どうも！“しとらす”と“ろーず”です。
先日、夫の会社でボーナスが出ました。
子育て中のわが家は、投資もしたいけれど、現金も減らしたくない。
そんなバランスを考えながら、今回のボーナスを仕分けしました。
「追加で投資に回す？」
「現金を貯金？」
「生活費に混ぜる？」
毎回ちょっと迷いがちなボーナスですが、今年は自分たちに合う形が見えてきました。
まず、今回の仕分けをした内容はこちらです。
・車口座：50,000円
・引越し口座：50,000円
・生活防衛費：120,000円
・幼稚園費：30,000円
・副業用：20,000円
合計で27万円分を、目的別に分けました。
なぜ「目的別」に分けたのか
わが家では、ボーナスで支払う予定のある特別費は生活口座に残します。
この記事ではそれ以外のお金の振り分けについて書いています。
以前は袋分けしたり、取り分けた分を都度入金したりしていましたが、
マネーフォワードで家計を一本化して見える化できたことで、その必要がなくなりました。
わが家の家計管理についてはこちらの記事にまとめています👇
▶️PayPayは我が家の最終手段｜楽天カード連携と家計簿管理の工夫を紹介します
▶️マネーフォワード値上げへ｜スタンダード継続の理由とわが家の資産管理
現金と投資のバランスについて
正直、口座に置いておくよりNISA口座で投資したほうが、
増える可能性が高いです。
それでも、投資に偏りすぎてしまうのは不安なので、
わが家では一部は現金でコツコツ貯めることにしました。
NISA口座からはいつでも引き出せますが、
「今すぐ使わないけれど、使う時期が決まっているお金」は、
あらかじめ現金で分けておく方が気持ちがラクだと感じています。
実際の管理方法（ネット銀行＋共有）
口座の管理や振り分けは、すべてネット銀行を使っています。
ボーナスは夫が管理している口座に入りますが、
マネーフォワードで資産状況を共有しながら、
必要な送金や振り分けは夫にお願いしています。（最近はセキュリティや本人確認が厳しくなっているので）
アプリから確認・送金できるので、
銀行やATMに並ぶことはありません。
子育て中の今は、この手軽さがかなり助かっています。
車口座・引越し口座は「未来への貯金」
次回の車購入代と引越し代（我が家は賃貸）は、どちらも
・今すぐではない
・でもいずれ確実に必要
というお金です。
投資だけに寄せてしまうと、使うタイミングでどうするかを考え直す必要が出てくるため、
わが家では一部は現金で準備しておくことにしました。
車口座：50,000円
引越し口座：50,000円
金額は大きくありませんが、目的がはっきりしているので、生活費とは分けて使わないようにできるのがメリットです。
金額は変動するかもしれませんが、今後もボーナスごとに少しずつ増やしていく予定です。
生活防衛費は「気持ちの安定のため」
生活防衛費は、病気や急な出費など、想定外のことに備えるお金です。
投資とは別枠で、「ここは触らない」と決めています。
一般的には、家族が3〜6ヶ月ほど収入がなくても生活できる金額が目安と言われています。
わが家も、その目安を参考にしながら、目標金額に向けて少しずつ積み上げているところです。
今回は、生活防衛費として120,000円を追加しました。
目標金額に達したあとは、その分を投資に回すことも選択肢として考えています。
幼稚園費について
来春から幼稚園が始まるため、月々の引き落としが本格的に始まります。
無償化とはいえ、バス代や給食費など、実際には細かな出費があります。
今回は、
・月々の幼稚園代を送金予定
・送金のテスト
・引き落としまでの予備費
を兼ねて、30,000円を用意しました。
初めての送金は、金額が制限されたり、
銀行によっては時間がかかることもあります。
そのため、始まってから慌てるよりも、少し早めに準備しておくことにしました。
幼稚園の引き落としに備えて、
口座をどう分けたかは、こちらで詳しく書いています。
▶️【体験談】幼稚園の引き落としで必要になり、ゆうちょ銀行口座をオンラインで開設してみた
▶️【体験談】ゆうちょ銀行がマネーフォワードで連携できなかった原因と解決法
副業用に分けた理由
副業用として分けたお金は、
・ブログのサーバー代
・Canvaなどのツール課金
といった固定費に使っています。
まだ副業の収益だけで、これらをすべてまかなえる段階ではありません。
それでも、口座を分けて管理しておくことで、
いずれは副業の収益だけで、この口座が回るようにしたいという目標があります。
今は準備段階ですが、先を見据えた前向きな仕分けとして、この形にしています。
副業にかかっている固定費や、お金の使い方は、こちらにまとめています👇
▶️在宅ワークとSNSに必要なサブスク3つ｜無駄なく続けるための課金バランス
わが家はこの形に落ち着きました
ボーナスの使い道に正解はありませんが、
わが家では「いつ使うお金か」「何のためのお金か」を分けて考えるようになってから、
判断に迷うことが減りました。
投資も現金も、どちらかに寄せるのではなく、
今の暮らしに合うバランスを続けていけたらと思っています。
この記事が、あなたをやさしく後押しする”そよかぜ”になりますように。
それでは！
